年20万円も？住宅ローン金利差拡大 固定型上昇、変動型据え置き
住宅ローンの固定型と変動型の金利差が拡大している。国内の長期金利の上昇を反映し、固定型の金利を引き上げる銀行が相次ぐ。一方、日銀の金融政策に連動する変動型は、超低金利で変わらない。金利差は1％を超え、年間返済額が20万円変わるとの試算もある。
将来の金利上昇リスクに備えるために変動型より金利が高い固定型の負担が膨らむが、物価高で変動型にも金利上昇のリスクが出ている。
メガバンクは、5月に適用する固定型の住宅ローン金利を軒並み引き上げた。三菱UFJ銀行は、主力の10年固定型の基準金利を年3・69％、条件がいい最優遇金利を1・04％とした。いずれも前月より0・15ポイント上げた。今年は2、3月に続き3回目の引き上げだ。
地方銀行の固定型の金利も徐々に上がっている。西日本シティ銀行（福岡市）は10年固定型の基準金利を2月と5月に0・05ポイントずつ引き上げ、2・80％に。福岡銀行（同）は3月に0・15ポイント、5月に0・10ポイント引き上げ、2・75％になった。
一方、変動型は低く固定されている。メガバンクの基準金利は2009年1月以降、2・475％で据え置かれており、優遇金利も0・5％以下で推移する。地銀の基準金利も2％台後半～3％台前半で、優遇金利は1％以下が一般的だ。
住宅ローン比較サービス「モゲチェック」を運営するMFS（東京）によると、主要行の変動金利の平均値と、長期固定金利型住宅ローン「フラット35」との金利差は、5月時点で1・04％だった。比較を始めた17年以降で最も差が開いた。「元本3500万円で借りる場合、変動型と固定型で返済額に年間約20万円の差がつく計算になる」と、MFSの塩沢崇最高執行責任者（COO）は話す。
固定型と変動型で金利の動きが違うのは、基準とする金利が異なるからだ。
銀行は、長期金利の指標である10年物国債などの利回りを基に固定型の金利を決める。インフレを抑えるため、欧米の中央銀行は金融緩和の縮小に動く。大幅な利上げを進める米国の長期金利は上昇し、日本でも上昇圧力がかかっている。
これに対し、変動型の金利は、銀行が半年ごとに見直している。その際、日銀の政策金利と連動し、企業に短期で資金を貸し出す金利を参考にする。日銀は16年からマイナス金利を導入しており、金利が上昇しにくくなっている。このため、住宅購入者の大半が変動型を選んでいる。
ただ、ロシアのウクライナ侵攻や円安などで、日本も物価が上がっている。今後、日銀が金融緩和の縮小を迫られる可能性を市場は意識している。不動産コンサルタントの岡本郁雄氏は「将来の金利の予測をするのは難しいが、上昇のリスクも考えてローンを組む際には資金に一定の余裕を残しておくべきだ」と語る。
https://news.yahoo.co.jp/articles/1facf0d84d86243524b39ead971a5598341a5ab4 >>165
もう住宅ローン減税期間終わったんだよー
ごちそうさまでした >>174
1.25倍上がったあと、5年過ぎたら最大1.25倍されるよ
つまり10年で最大1.56倍になる
解消するまで5年ごとに上がる
その上での最終支払額だから毎月支払う分が増えまくるだけで大して大きくならんのよ >>179
そう。
その間の支払額に占める金利の割合が増加して元金は中々減らないけど
最終支払い回で全て挽回する仕掛けだしね。
仮に元の支払額から125%、165%、1.95倍になっても溢れた金利相当額は最終支払い回にまとめられるし、
支払いは最終回にまとめて支払うんだと分かっていればいいだけだもんね。
その間に金利が下がれば、支払い額は高いままだから元金は驚くほど早く減るから総額もかなり減る。
変動って金利が変動するからわかりにくくて、とっつき難い印象があるけど
めっちゃ支払い方が簡単でわかりやすいんだよね。 >>172
うむ
まあ今変動はとても大きくはいじれないと思うわ 0182番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ｵｯﾍﾟｹ Sr69-QtbD)2022/05/16(月) 18:51:43.92ID:G6CpBg2Pr
>>175
金利低いなら繰上げ資金を運用した方がええやろ 0183番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲ e9c9-5/8R)2022/05/16(月) 18:52:32.26ID:aeE9cL0b0
ローンなんて組まねぇ
キャッシュ一括で
0184番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW db91-mjgm)2022/05/16(月) 19:16:37.59ID:vib+43DY0
>>174
金利自体は上限なく上がるよ
支払額は5年で25%までしか増えないけど、支払ってない分の金利は膨らんでいく
そしてローン終了時に一括返済させられる 0185番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾌﾞｰｲﾓ MMb3-3rNf)2022/05/16(月) 19:33:37.80ID:vQlXDSezM
住宅ローン減税で0.5パー利益出るって制度作った奴アホやろ
何で借金してまで住宅買うのかわからん
金があるならその金で買えばいいし、無いなら貯まるまで贅沢するなよ
税金が安くなってーとかいう貧乏人は知らん
>>186
現金で家を買える人間がどれだけいると思う？ 0188番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 89d2-irEn)2022/05/16(月) 20:10:48.16ID:lQj7t//H0
もしかして全期間固定1.1%団信含むで組めた俺大勝利か
0189番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲ ad89-pIuf)2022/05/16(月) 20:12:21.82ID:PEP4B0370
夏の参院選が終わっったら岸田の馬鹿は金融引締と増税するからな
覚悟しとけよアホども
参院選はれいわ
>>186
無いなら借家でいいじゃん
無理に買おうとするのが相手の戦略にはまってるじゃん
借金して買って、余裕出来たから投資しようとか思うの？ >>190
言っていることは子供以下、レスアンカーの宛先は間違える
酷いな お金なんてのは、コップに水をちびちび貯めて、
あふれた分をちびっと飲んで我慢するもの
まあ、こんな考えの俺みたいなのばっかじゃ経済が回らないのもわかるし、
アメリカ型の借金生活を良しとする人もいるのも理解する
ただ、俺は違うと思ってるだけ
我慢の後に明るい世界があると思ってるだけ
悪いな、ワイもそう豊かじゃないんだ
>>191
ごめんな、あなたに喧嘩売ってるわけじゃないんだ
ただ、何で借金してまで物を買うのか、その心理がわからないだけ 0195番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 7705-r8mr)2022/05/16(月) 20:23:34.52ID:axR4f/gQ0
おいこどおじ
その部屋もパパが借金して買うたんやで
0196番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 89d2-irEn)2022/05/16(月) 20:25:22.66ID:lQj7t//H0
固定金利で組んだ時にお前は頭がおかしいくらい言われた友人に固定の後に変動あがるかもしれないねと話したら125%ルールあるから大丈夫だっていってた
よくよく聞いたら最後一括返済になることとか知らなくてびびった
よく調べんで高額のローン組めるわ
住宅って買った後もお金かかるしな
10年すれば家電も買い替え、調理周り（ガスとか炊飯器とか）も必要、
エアコンもぼちぼちヤバい
何で家って維持するだけでこんだけお金かかるんだろうなぁと
もちろん（多分）床とかも痛んでる気がする
トイレもいつまで持つやら、はぁ
何で皆苦労して家を買うのかが分かってないのはキツいね
どんなガキでも30歳ぐらいで分かることなのに
0200番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ｽﾌｯ Sdd7-xtJc)2022/05/16(月) 20:32:54.81ID:qS/SKrldd
変動0.349で組んだがネットやしどうなるかわからん
>>197
ああ、ご忠告ありがとう
一応家を維持する現金ならあるよ
当たり前だが借金無い分貯金はあるからな >>199
何で？
一人で、あちこち派遣で飛ばされて数年ごとに勤務地違う生活してたからわからない
そもそもまともにおいらの仕事って稼げるの30超えてからだし
家族いなかったら家いらなくない？
今は家族いるから株式他資産売って買ったけど >>197
ホームレスどころか別荘から書き込んでるけどねｗ 0204番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です(広島県) (ﾜｯﾁｮｲW 9f44-Q/UG)2022/05/16(月) 20:47:20.56ID:lgySX8gH0
>>18
うちは変動で0.41%だわ。仮に上がるにしても1.8%まで上がるにはだいぶかかるだろうし、その間も返済し続けるから、いざ上がった時には元本も相当返し終えているだろうな。 >>203
パパの別荘かな？
金があるなら家を買う理由ぐらい分かりそうなものなのに、唐突な別荘はアピールは何でなの？ >>205
別荘用意するだけの金があるってだけだよ、余計な情報だったなスマソ
ただ、家を買う理由というか、同機はわかるけど、
そこに借金って必要？
俺は家族が増えて賃貸じゃ狭いって理由で、持ってた株とか全部売って現金で買ったけど、
それが何か問題があるのか？ >>206
金があるのに知恵は無いアピールって結構辛くない？ >>18
ド底辺わいでも1.35なんだけど
どんな罰ゲーム？ > そこに借金って必要？
> 俺は家族が増えて賃貸じゃ狭いって理由で、持ってた株とか全部売って現金で買ったけど、
> それが何か問題があるのか？
↑つくづく自分や自分の親父がこういう人間じゃなくて良かったと思うわ
大した親父じゃなかったけど感謝するわ
0211番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 0fd2-Ao3G)2022/05/16(月) 22:12:02.74ID:t94ZkFOk0
>>201
家持っててローン組んでなくて貯金（現金）があるのは当たり前ではなく富豪だろ >>196
だから、貯金や退職金全額投入するんだよ。
老後資金より家失う方がイヤだろ。
足りない分は、子供にローン組ませ直させて背負わせればいいんだし。
最悪売っても、新居に引っ越しくらいできる。 >>211
ソイツは自分のことを富豪って言われたくてこれまでトボけたようなレスを書き込んでいるんだよ… >>204
俺もそんなんだわ
一応倍になっても大丈夫だし、頑張れば減税期間内で殆んど返せるような値段の家にした 0215番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ｵｯﾍﾟｹ Sr69-/gm4)2022/05/17(火) 03:28:03.69ID:3WiH7Zlir
そもそも今の日本で不動産持つこと自体がリスク
0216番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 0fd2-Ao3G)2022/05/17(火) 07:04:59.93ID:jXuCn8Pb0
>>213
住宅ローン組んでないのにこのスレまで来て書き込んでいる内容もしょうもないよな
満たされてないんだろうな 0217番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW ef05-g4eK)2022/05/17(火) 07:25:38.41ID:y2Idh9em0
>>35
変動って金利何パー上がりますよーってアナウンスするとか変動幅があるとかなんかそんな事言ってたぞ >>217
変動幅は利息制限法の上限まで。
予告はするが、その時には固定金利はさらに遥かに高い(というか、変動を上げるにしても固定金利より格段に低くする)ので
固定金利に借り換えすることは余程のバカでもない限りまず有り得ない。
仮に瞬間的に固定金利より高くなったとしても、変動金利は政府が恣意的にゼロ金利に戻すことも可能。
その段階では、固定に借り換えすると負債が膨らむし、
変動金利への再度の借り換えに関する特約がない限り、借り換えは悪手になる。
結局、変動のままにしておくのが正解。 変動が固定上回ることはまあ無いってのは同時期を比較した場合だよね
来年も利上げあると言われてるし、今後は変動の金利も上昇してくると考えると今組むなら固定のほうがええのかな？今のところはまだ1.4％程度だし
0220番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ｵｯﾍﾟｹ Sr69-/gm4)2022/05/17(火) 11:25:40.68ID:3WiH7Zlir
金利なんて人によって変わるから
こんなスレで話しても意味ないけどな
俺は10年固定2本で0.7と0.8
0.8の方は今年組んだ
0221番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜﾝﾄﾝｷﾝ MM7f-Ao3G)2022/05/17(火) 12:21:17.47ID:jHDCGL8VM
>>219
変動の金利がすぐに1.4%を超えると思えばそうなんじゃない？ 0222番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 1bd2-biPL)2022/05/17(火) 12:23:41.42ID:NbwYZPO90
35年固定で1.3%とかで借りられるのにわざわざ金利変動リスクを自分で背負うとか意味がわからないんだけど
利率だけ見るから感覚がおかしくなるので、
普通にスプレッドシートでシミュレーション作ったほうがいいよ
で、返済初期はとにかく利率が低いほうが有利ということもわかる
0224番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 1bd2-biPL)2022/05/17(火) 17:04:18.18ID:NbwYZPO90
>>223
それは変動金利が有利になる様にシミュレーションしてるからってだけだろ
どれくらい金利が上昇するのかわからないのにシミュレーションも何も無いよ 0225番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲ b1ca-IiCa)2022/05/17(火) 17:08:38.88ID:x5exrBn60
余裕あるひとは変動
余裕ないひとは固定
それだけ
0226番組の途中ですがアフィサイトへの転載は禁止です (ﾜｯﾁｮｲW 0fd2-Ao3G)2022/05/17(火) 17:43:55.95ID:jXuCn8Pb0
>>225
これ
ここには逆だと思ってる人も多そうだが >>224
君の言うとおりだ
明日死ぬかもしれないのに計算するのは間違ってるね 