生命保険 インフレで爆損の可能性？ [551550815]
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気をつけろ、インフレ・金利上昇で生命保険の価値は目減りしていく
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/90704
一般的に数十年単位の契約によって成り立っているこの業界は、「数十年に一度」の激変によって構造転換を迫られ、その存続の基盤が揺らいでいるように思える。
そしてこの激変は、「数十年後の未来」の「安心」を得るために毎月保険料を支払っているユーザー（保険加入者）にも大きな影響を及ぼす。 こんにちは。あたしはｶｳｶﾞｰﾙ。
AAとして成り上がるため、スレを巡る旅をしています。
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30年後の保険金は大幅に目減りする
インフレになれば、ある程度の時差があっても金利が上昇する。したがって、現在の生保の運用難は解消されるはずだが、注意しなければならないのは、インフレ＝金利上昇によって運用利回りが上昇しても、それはあくまで「表面利率」でしかないということだ。
したがって、生保の担当者がインフレ率を上回る運用成績を上げなければ、運用資産の価値が実質的に目減りしていくということである。
さらに問題なのが、将来受け取る保険金の「実質価値」である。
物価は複利で上昇する。だから、年率数％のインフレであっても、数十年の間には結果としてかなりの価格上昇になる。数十年で物価が10倍程度になるインフレは珍しくなく、戦後も米国を始めとした色々な国々で起こっている。言ってみれば、100円ショップが1000円ショップになるということだ。
そして、年率15％の2桁インフレともなれば、30年後には物価が66倍（複利計算：拙著「勝ち組投資家は5年単位でマネーを動かす」156ページの図８参照）になっている。現在150円のコーラを買うのに、30年後には9900円必要になるということだ。
バフェット流の投資では、最大限に複利効果を活用するが、物価上昇においては逆に悪夢といえよう。
例えば30年後の物価が10倍になったとしたら3000万円の保険金の価値は、現在の金銭感覚では300万円程度しかないことになる。66倍なら、「まさかの備え」に到底ならないことは明白だ。 生命保険料の大部分は運営費になる
日本の生命保険会社は非上場の場合が多い（しかも株式会社ではない相互会社）ので、経費（運営費）ははっきりしない。
だが、米国など海外に比べてかなり割高だと言われる。そして、その米国でさえ生命保険料は高いという声がよく上がる。
保険コンサルタント・後田亨氏の「保険料に占める『運営経費』を試算してみた」記事などを参考に色々な推計を勘案すると、おおむね3割から5割程度が経費と考えられる。7割などという声もあるが、もしかしたら一部の保険（会社）の経費率はそのようになっているのかもしれない。
つまり大雑把に言えば、例えば経費率が５割であれば毎月の保険料累計100万のうち50万円が経費で、保険金支払いに充てられるのは50万円にしか過ぎないということだ。
競馬など日本の公営競技はおおむね「控除率25％」で運営されている。しかも国庫納付金が10％もあるので、実質的には15％が運営費ということになる。
生命保険会社の運営費が極めて高いことがよくわかると思う。ちなみに、公営ギャンブルと生命保険の比較をしたのは、保険が「当たらなければ（保険会社が）儲かる逆ギャンブル」だからである。冒頭で述べた死差益が典型だが、「保険金支払い」がなければ保険会社は儲かるのである。 また、数億円の年収も珍しくないほどセールスが潤うのも経費率の高さの原因の1つである。
保険セールスが極めて高いインセンティブを与える歩合給なのは、保険という商品に魅力も必要性も乏しく、それ以外の理由をつけて「売りつける」ことをしなければ商売が成り立たないからと言えないだろうか。
もちろん、万が一の備えの必要性を否定はしないが、一定以上の資産があるのなら、自分で積み立てて運用した方がはるかに効果的だと思う。生命保険の保険料の多くは経費で消え、保険金に回る部分は多くないのだ。 民間年金もなあ
大した節税効果もないのに制度を使わないと損な気がして入ってるけど… 定期はともかく今の時代終身入る意味はあんまり無い気がする
強いて言うなら節税か？ 30年後に生命保険会社は存在するか？
インフレは大きな問題だが、世界的な人口減少は特に生命保険に打撃を与える。2019年7月22日公開「年金は巨大な『国営ねずみ講』だから、負の所得税に一本化すべきワケ」で国営年金の将来に警鐘をならしたが、生命保険会社も同じような問題を抱える。
年金も生命保険も将来の支払いのための「準備金」が存在するが、日々の保険料が入ってこなければ、運営は難しくなる。
特に日本は、８割〜９割の人が生命保険に加入しているから、これ以上加入率が上昇するよりも、「必要な人だけが加入」することによって加入率の低下が見込まれる。しかも、日本の総人口が減少するのは明らかなのだ。
30年後も自分が契約した保険会社が存在しているのかどうかを心配すべきであろう。
30年後に日本国営の年金が存在するかどうかもわからないのに、民間生命保険が安泰だと考えるのは能天気すぎではないであろうか？
しかも、過去すでに生命保険会社の破綻は起こっている。1997年の日産生命を皮切りに2001年までに「保険会社の破綻」が7社も続いたのだ。 >>11
>>12
保険会社破綻したらどーすんの？ >>15
いくら経費できるからって、生保会社の経費率が5割とかだったらその分税金払った方がまだマシでは？ >>14
インフレでドルの価値が爆発的に下がってるよ ワクチン接種証明書(ワクチンパスポート)と個人情報(個人資産含む)をマイナンバーカードをつくらせてAI(人工知能)スマートアジェンダ猿🐒体識別認証system導入による管理体制の一元化❗
2024年新紙幣発行💴🙈による渋沢栄一１万円札は材質に微粒子ナノチップ入り受信機能付き＼(゜／◎＼゜)／❗隠しても隠した場所が監視してる側からすべてスケスケの見え見え👁🗨❗😵😱いつも見ているぞ❗(笑)
1946年〜1948年の徳政令による預金封鎖再び❗❓😵
マイナンバーカードを作成させるためにコロナ給付金をバラマキ→マイナンバーカード作成により個人資産を政府が把握→憲法改正&緊急事態令施行可能な法律を整備し国会で強引に可決(魔界圏FEMA発動準備OK❗に)→ハイパーインフレ→デフォルトによる財政破綻→預金封鎖→緊急事態令発動❗(事実上の戒厳令)(魔界圏FEMA)→暴動を起こす猿🐒はこれにより拘束👮♂🚨🚔&逮捕で獄中死？or射殺？戦前カルト大魔界帝国回帰？→新通貨切り替えによる究極の共産主義体制systemが本格的に始動(0.03％の支配者と獣の刻印を受けた家畜奴隷との二極化による支配構造)(すべてを自在にコントロールする資産を持つべき者たちと持たざる家畜奴隷たちに別れる)
一時はハイパーインフレにより牛丼一杯が1億円に？(笑)
財政破綻後は配給制復活？(笑)
お金💴がただの紙切れに！？国の1200兆円の借金もなくなるかわりに国民の貯金もすべてただの紙切れに変わる❗❓(笑)
資産家はその前にゴールド(金)に変えてロンダしとくか？それともビットコインにでも変えとく？(笑)
猿🙈🐒「ゼロリセットなくして魔界の再生はない❗原点回帰なくして原始猿🐒文明回帰はない❗
ゼロリセット後はもうこの紙切れ💴とかこのロスチャイルドやロックフェラーによる支配systemに操られるのを辞めるわ〜❗物々交換の縄文時代に戻りつつも新しい精神文明社会systemを築くことにする❗地球🌍が猿🐵の惑星🌏であることを次の文明で証明しちゃうぞ❗🙊🐒
石と棍棒と縦穴式住居と横穴式住居と物々交換でなんとか生きていけるさ❗四足歩行と二足歩行をうまくつかいわけて激変した地球🌍環境下でも穴に隠れて地底に生活圏を築くぞ❗
夜明けはもうすぐじゃ❗」
クソワラタ❗＼(^o^)／(笑) 俺もカーチャンが生保入れてくれてたんだが、解約したんだわ
その後俺がその保険会社のコルセンでバイトして、保険金は全て俺が取り戻したｗ 保険なんて金持ち用だぞ貧困ジャパンで保険に回す余裕なんかない ドル建てなら余裕とか思ってる情弱がこのスレにもわらわらいて笑える
ドルの購買力もガタ落ちしてるよ 勝ち逃げ世代に全部持ってかれてお終いなんだろな
年金ももらえないんでしょ >>32
信用売りだから期日までに円が集まらないと死ぬ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
