65歳男性「退職金2,000万円が“NISA”で溶けた。老後計画崩壊した。もう、生きていけない…」 [434776867]
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都内に住む5年前に定年退職したAさん（現在65歳）は、退職金を2,000万円近く受け取りました。
銀行員の勧めるまま退職金を預ける
そのようななか、給与振り込みで利用している銀行の担当者から「Aさんは間もなく定年退職ではないでしょうか。おめでとうございます。老後の資金についていつでもご相談に乗りますよ」と連絡がありました。投資経験ゼロのAさんは、それなら一度話を聞いてみようと、銀行に出向いて説明を受けることにしました。
担当の男性は、話しやすい優しい口調の人で、これからの投資の必要性などをわかりやすく説明してくれました。しかも、話をすすめていくと、担当者はAさんと同郷だということもわかりました。親近感を感じ、会って1日で信用できると思ってしまったAさんは、退職金の運用をこの人に任せることに決めてしまいます。
しかし、当時の改正前のNISAは年間120万円までで、投資の上限も600万円だったので、銀行の担当者は、「増やしたいなら一刻も早く投資は始めたほうがいいですよ。税金はかかりますが、制限のない口座も作って投資しましょう!」との説得にAさんは納得し、課税口座も持つことにしました。
すっかり信用してしまったAさんは、退職金まるごととほかにも定期預金の500万円までもその銀行の担当者に言われるままにNISAによる投資を行い、その後、何度も買い増しや買い替えをしていくことになります。手数料の金額もよく把握できず、一部で成果が出たものもありましたが、新型コロナの時期には、評価額は約半分にまで落ちこんでしまいました。
――NISAで退職金が溶けるなんて……。
ショックを受けたAさんが銀行に電話をすると、担当者は別の会社に出向してしまった、とのことで、すでに連絡が取れない状況になってしまっていました。
「『資産所得倍増計画』にうまく乗せられたのかな? 『倍増』どころか『半減』ですよ。もとに戻すのに何年かかるかわかりません。そもそも戻るかどうか。このままでは老後破産するかもしれない……。不安で不安でもう生きていけないですよ。精神的にも参ってしまって、体調も崩してしまいました。こんなことなら定期預金に預けておいたほうがまだよかったですよ」と、Aさんは言います。
https://news.yahoo.co.jp/articles/e6ee6f1e1dd1d060b5b7993a93a8be71f1cc6d94?page=2 >>1
退職金など大きな金額を運用される方もいらっしゃいますが、複数の投資先にわけて投資するだけが分散投資ではありません。投資の時期も分散していく必要があります。
また、Aさんのように短期間での売買の繰り返しは、新しい投資信託をまた買い直させることで、銀行が販売手数料などの収益を何度も得ることになります。投資をしても、必ず価格が上がるとは限りません。しかも運用のプロでもなかなか予測は難しいものです。
投資とは、それだけ難しいものなのです。たとえ価格が下がっても、価格の回復を待てるように、長期の期間で運用をし続けるのが基本になります。 >>2
「余裕資金でやらなかったからダメなんだよ」と言われるが…
「投資は、余裕資金で長期的なスタンスでやりましょう」とのアドバイスがよくあります。
ですが、余裕資金とはなんでしょうか? 余裕資金のある人しか投資ができないとなると、本当に投資のできる人はどのくらいいるのでしょうか? 大事な退職金は余裕資金なのでしょうか?
物価が上昇し、年金も実質的に減っている昨今、将来の生活費のために、Aさんのように必要に迫られて投資をしようとしている人が多いのではないか、と感じます。もし、失敗して大事な老後資金を減らしてしまっても「余裕資金でやらなかったからダメなんだよ」の一言で片づけられてはたまりません。 >>3
本当に「投資」でいいのか?
金融商品を選ぶときの基準には、「安全性」「流動性」「収益性」という3つの要素があります。ですが、これらすべてを一度に満たしている金融商品はありません。
■安全性…元本が減らないこと。
■流動性…必要な時にすぐに引き出せること。
■収益性…利益が期待できること。
投資は「収益性」を重視した金融商品です。ですが、高齢者が増え、まもなく平均年齢が50歳に達しようとしている日本では、いまこそ「収益性」よりも「安全性」や「流動性」を重視した金融商品が必要なのではないでしょうか。
国は金利を上げることができずに国民を投資に向かわせていますが、高齢者の貧困問題を解決し、消費を増やし景気を上げるためにも、金融機関と協力して金利のある「安全性」の高い新しい金融商品を生み出す時期ではないか、と考えています。 典型的なこたつ記事だな
見出しでウソ100パーとわかる いまどき退職金で二千万出すって
どんな企業のどんな役職？ 老害からNISAでカネを回収して若者へまわす
さすが自民党、さすが岸田 NISAっていう金融商品が売ってるわけじゃない定期
手数料がどうとかそんな頻繁に売り買いするような仕組みじゃないし（やったぶんだけ枠減っていく） 銀行員のゴミの言いなりになって虎の子の退職金ぶっ込むってどんな精神構造してんだよ
そりゃ下がれば狼狽するのは必然だわな 出向いて言われるままにやったんなら初心者にハイリスク株を進めるわけもなく
普通は投資信託とかETFだろ？
作文にしても非現実的すぎるよ 全世界株式に投資していればウハウハだったはず
意味不明だ 投資経験0のシロウトのぶんざいが欲を出すからこうなる。 作文にマジレスするのもなんだけどこんな知恵遅れでもたらふく金を食えたのがバブル世代というね 退職金で二千万も手にするような立場だった者が
銀行員の言うがままに投資したってんなら
それはもう痴呆なんよ 旧NISAの頃だと銀行は外貨建て保険に素人を誘導してただろ 政府「新NISAがおすすめです！ でもまずは自助だぞ！」 半分に溶けるってどんな投信やねんと思ったがコロナ時期か
ガチホしてたら普通に今はプラスじゃないの 退職金で投資はまずい
賢い人は現役の時に始めてないとおかしいのよ 投資で死ぬやつは逆張り厨、一平みたいにたまに大勝ちするけど基本負けが重なる 上限600万円なのに、NISAで2000万が溶けるとかいい加減過ぎる
「投資した分のうち500万円を売却したとすると、売却の翌年に500万円分が非課税投資枠として復活します。ですが、1年間に投資できる金額は非課税投資枠の360万円と決まっていますので、投資額が小さくなってしまいます。」も不正確
投資した分のうち500万円も「買い付け時の金額分」であるとこが曖昧だし、年間の上限は360万円だから2029年までは復活しても使えない なんで65のジジイが今から投資するの？
仕込む時期は10年以上前で今はむしろ全力回収の期間だぞ 巷で流行りの投資詐欺も銀行員が勧める投資信託も同じってことですね
ってか誰がこんなクソみたいな記事を信じるんだよ ニーサで損したは違うだろ
そんな短期間で売買できるシステムじゃないわ ＞銀行の担当者は、「増やしたいなら一刻も早く投資は始めたほうがいいですよ。税金はかかりますが、制限のない口座も作って投資しましょう!」との説得にAさんは納得し、課税口座も持つことにしました。
大半NISA枠じゃなくて草 退職金2000万のやつが2000万溶けたぐらいで老後破産ってどんな生活してんだよ 日経平均やSPYと同様な投資信託だったらそんな溶けてないだろ
一体何買ったんだ？ これ嘘だよな
コロナ時期から買ってたら絶対に上がってる
コロナちょい後から買っても上がってる
日経4万なってからナス18000Pなってから買った人しか
損してないはず というか、旧の頃なら株価めちゃくちゃ上がってるんだから平均買ってたら損のしようがないし、
変な個別買わされたとしても上限があるんだから2000万が半分にはどうあがいてもならねえわ
何の作文なんだよこれ NISAの仕組み知らんやつが書いてるやろ
2000万も投資出来ねぇよ 数年前あったなぁ『ニーサに乗り遅れるな！』っていうブーム
うちにも銀行からわざわざ訪問でお願いに来たから親がやってたが
しばらくやって損したみたいで洗剤セット持って謝りに来てたな 退職金を投資はアホすぎる
投資って若い時にやって退職金と一緒に利確するもんだろ 言われるまま売買を繰り返し損失
若い頃商品先物取引でこれやって借金作ったわ
その会社グローバリーは社長が逮捕されて潰れた むしろなんでこんな大嘘ついてまで
NISAがダメだっていいたい奴がいるのか
その理由がわからん 書いてるやつが老人すぎて恩恵うけれないから
悔しすぎるのか せめて低PBRで高配当、低時価総額の株でも買っとけ。中国関連除く。
俺はこれで100万を20万にした。 ソースもとのザゴールドオンラインってざっくり見たところ、ニーサの何倍も危険な不動産投資推してるんだけど
もしかしてニーサに金流れてほしくないからこんなコタツ記事かいてるの？ >>1
この記者頭狂ってんのか？NISA理解してないのか？
NISA上限600万で残りの1400万は特定口座で溶かしてるじゃん？NISAで溶けるとは？
いつもの創作かねくだらねぇ 事実なのかどうか知らんが、良くわからないのにやっみたら失敗しましたって話に価値はあるんか？
何目的だよこれ >>62
平均どころか旧時代のどこで一括しても今の時点で半分になってるってことあるか？
というか、今じゃなくても5年間の間で半分になるようなことってあったか？ >>76
とことん日本人の足を引っ張ろうとしてるんでしょ？ 銀行員とか客の利益考えてるわけじゃないんだから勧められるままに買うんじゃ駄目だよ タイトルで釣って中身が酷い
NISAの他に突っ込んで失敗した話やん NISAで２０００万溶かすって天才すぎるだろ
その頭脳を調査して論文にした方がいい バカが金を持っててもしゃーないでしょ
お金使えて良かったやないのw コロナ前ならいくらぼったくりでもマイナスにはならんだろ 単なる含み損だろ？
40000の頃入った奴は諦めるべきだと思うが
38000ぐらいの時はまだ助かる可能性はあるだろ
つっても待ちに待ってプラマイ0は投資で一番糞なパターンだからさっさと切って次逝け(´・ω・｀) 投資って若い頃にやるものだろ
なんで歳取ってやるんだよ現金生活しろよ 賭け方の勉強、付き合いかたを学んでからやれよ
株で2000万運用するってことは億クラスの資産必要かもね >>2
銀行や証券会社お得意の「担当は別会社に出向となりましたので連絡取れません」
これよく聞くけど嘘だよな ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
